央行解读新工具:普惠小微企业延期支持和信用贷款支持怎么用?

2020-06-02 23:45:07   来源:21世纪经济报道   

  2020年6月1日,中国人民银行等金融监管部门连续发布三份文件,强调加大金融对实体经济的支持力度。6月2日,人民银行就金融支持稳企业保就业举行新闻发布会,并在发布会上针对市场普遍关注的“两项新直达实体经济的货币政策工具”:普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划的相关问题进行了回应。

  在中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策方面,金融市场司邹澜司长表示,为应对疫情影响,今年3月1日五个部门印发了一份文件,提出临时性延期还本付息政策,取得了较好的效果,对缓解企业尤其是中小微企业的资金紧张起到了非常积极的作用。但当时是基于2月底形势的判断,各方面情况显示影响还是相对短期的,所以这个政策在期限上的安排最长是延到今年的6月30日。从现在整体形势来看,受疫情影响的时间可能还要更长一些,影响的程度也会更深一些,这就需要政策期限进一步延长。

  具体的政策措施是:对今年年底前到期的普惠小微贷款本金、存续的普惠小微贷款应付利息,最长延长到2021年的3月31日,免收罚息。普惠小微贷款包括单户授信1000万元及以下小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款,只要是6月1日到12月31日期间到期的本金和应付利息都在政策范围之内。另外,对于年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业等有特殊困难企业的贷款,企业可以和银行自主协商相应的还本付息安排。

  而为了更好地使政策落地,这次做了一个激励政策的安排。

  第一,人民银行创新货币政策工具,对于地方法人银行,也就是中小银行给予其办理延期的普惠小微贷款本金的1%作为激励。从现在的宏观统计数据看,预计激励的贷款金额接近4万亿元,带动延期的本金达到3.7万亿元。

  第二,因为量很大,所以短期之内对银行的流动性可能产生一定的影响,人民银行将综合运用货币政策工具,保持银行流动性的合理充裕,银行在流动性安排方面可以通过货币市场或其他的方式,保持流动性稳定。对于全国性的大中型银行,由各级国有金融资本管理部门在考核国有控股、参股的银行业金融机构今年绩效的时候,给予合理的调整和评价。

  此外,针对该政策中提出的“央行购买上述贷款以后委托放贷银行管理,购买部分的贷款利息由放贷银行收取,坏账损失也由放贷银行承担”,货币政策司副司长郭凯表示,央行货币政策工具购买了贷款之后还交给银行来管理的原因,主要考虑是给银行提供激励,但是还是要符合市场化的原则。将贷款交由商业银行管理,让商业银行享受所有贷款的回报,同时也承担信用风险,最终有利于激励商业银行,商业银行会更好地做贷前审查,更好地做贷后管理,可以享受所有贷款的回报,但要承担信用风险,这样有利于减少道德风险。

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