加大司法保障力度 防范化解金融风险

2019-05-23 06:42:40   来源:人民法院报   

图一:2016至2018年焦作全市法院受理民商事案件及金融案件数量(单位:件) 图二:2018年焦作全市法院受理金融案件主要类型分布比例情况

    核心提示:金融市场的稳定运行和健康发展,直接关系金融秩序的稳定和社会经济的繁荣。金融风险突发性强、危害性大、波及面广,金融案件数量持续攀升、复杂度高、专业性强,金融审判面临的挑战与日俱增。新形势下,充分发挥民商事审判的司法保障职能,积极助推金融审判改革创新,有效防范化解金融风险具有重要意义。为此,河南省焦作市中级人民法院成立课题组,以2016年至2018年焦作全市两级法院审理的金融案件为研究样本进行了专项调研。

    一、基本情况

    1.案件数量持续攀升。2016年至2018年,焦作两级法院共受理各类民商事案件数量分别为32987件、41277件、40584件,其中金融案件数量分别为3667件、4957件、5216件,占民商事案件总数的比重分别为11%、12%、13%。金融纠纷案件持续上升,占民商事纠纷案件的比重逐步增加(见图一)。

    2.案件类型分布集中。受理的金融案件主要集中在金融借款合同纠纷、保险合同纠纷。以2018年为例,两级法院共受理金融借款合同纠纷案件2630件,占金融案件总数的50%;保险合同纠纷案件1512件,占比30%;储蓄存款纠纷、银行卡纠纷、票据纠纷等占比5%(见图二)。

    3.涉案标的额较大。2016年至2018年,诉讼标的额超过1亿的金融借款案件有8件,3000万至1亿的金融借款案件有60件。此类案件借款人多是急需现金,贷款期限不长,少则几个月,最长的也不超过两年,借款多涉及商业银行、农村信用社等银行类金融机构,借款标的额较大。

    4.新类型案件数量多。大量金融借贷与抵押担保、权利质押担保等纠纷案件交织在一起。金融借款案件中出现了应收账款质押等新的担保类型,2018年,以应收账款质押的金融借款案件就达22件。信用证、金融不良债权追偿等新类型案件逐渐增多。据统计,2015年以前受理的金融不良债权追偿纠纷案件为4件,但2015年以后该类型案件突增,2015年6件,2016年15件,2017年16件,2018年21件。该类型案件涉及债权转让,涉案标的额较大,审理难度加大,对审判的专业性要求较高。

    二、问题分析

    1.到期贷款回收不积极,未及时通过诉讼实现债权。

    在所审理的金融借款合同纠纷案件中,有部分被告人利用与银行、信用社内部工作人员的熟人关系取得贷款,这种情况下,银行、信用社对借款人逾期拖欠贷款不还的情况,不能及时诉诸法院、通过诉讼程序解决纠纷,而是通过不适当的转贷、续贷方法解决,有的转贷、续贷多次。以2018年审理的金融借款合同纠纷案件为例,存在续贷的达1600件。一些案件贷款到期后,借款人迟迟不还,金融机构只是每年向借款人和担保人催收,而不是通过诉讼主张债权,多次向借款人、担保人催收的案件比例达90%以上。一些案件金融机构为规避诉讼时效,起诉借款人后又撤回起诉。2018年,金融借款合同纠纷撤诉案件为355件,按撤诉处理4件。不少案件由于金融机构不及时行使诉权,而是采取各种方式长期催要无果后才诉至法院,因事过境迁,有关企业已倒闭或濒临破产,有的自然人借款人身负重债无力偿还,即使最终获得胜诉判决也难以执行到位。2018年,该类案件执结率为12%,执结率较低。

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